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Come funziona il prestito personale?

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Come funziona il prestito personale?
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Un prestito personale online è un tipo di finanziamento non finalizzato che ti permette di ottenere una somma di denaro da una banca o un’istituzione finanziaria. Questa somma deve essere rimborsata attraverso rate mensili che includono sia una quota capitale che una quota interessi.

Il tasso di interesse può essere fisso o variabile e la durata del prestito può variare generalmente da 1 a 10 anni. Il prestito personale può essere utilizzato per qualsiasi scopo, come l’acquisto di beni di consumo come l’iPhone a rate, il pagamento di spese mediche impreviste, l’istruzione o la ristrutturazione della casa.

Indice Guida

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FAQs Domande e risposte frequenti dei Lettori

Domanda Risposta
Come funziona un prestito personale? Si rivolge a una banca o a una società finanziaria per ottenere una somma erogata in un’unica soluzione. L’importo viene poi restituito attraverso rate costanti e interessi entro un periodo concordato.
Cosa ci vuole per fare un prestito personale? Età tra 18 e 70 anni, reddito dimostrabile, e un conto corrente bancario. Alcune istituzioni offrono opzioni per gli over 70.
Chi può richiedere un prestito personale? Residenti in Italia, con età tra 18 e 70 anni e con reddito dimostrabile. Deve essere possibile dimostrare la capacità di rimborsare il prestito secondo i termini concordati.
Quanto tempo ci vuole per avere un prestito personale? I tempi possono variare, ma solitamente vanno da 24 a 48 ore. L’uso di piattaforme online può accelerare la procedura.
Quanto deve essere la busta paga per un prestito? Varia da istituto a istituto, ma deve generalmente essere sufficiente a coprire la rata mensile oltre alle spese di vita. Valutazione della capacità di rimborso effettuata prima dell’erogazione.

🔮Come funziona il prestito personale?

Ottenere un prestito personale può essere un processo semplice se si è ben preparati e informati. La chiave per una buona esperienza di prestito è capire cosa si sta cercando, quali sono i propri diritti e responsabilità e come soddisfare i requisiti posti dall’istituto di credito. Conoscere i dettagli come i requisiti di età, la necessità di un reddito dimostrabile e il tipo di documentazione necessaria può facilitare notevolmente il processo.

Domande Risposte
Cosa è un prestito personale? È un finanziamento non finalizzato.
Chi può richiederlo? Persone tra 18 e 70 anni con reddito e conto corrente.
Quali documenti servono? Carta d’identità, codice fiscale, buste paga, estratto conto.
Quanto tempo ci vuole per ottenerlo? Da 24 a 48 ore se richiesto online.
Quali sono i fattori di rischio per il rifiuto? Storia creditizia negativa, reddito insufficiente.

🔮 Cosa è un prestito personale?

Il prestito personale è una tipologia di finanziamento che le banche o le società finanziarie erogano ai privati. Si tratta di una somma di denaro che viene concessa per coprire esigenze personali o familiari, come l’acquisto di beni di consumo (un’auto, un televisore, ecc.) o servizi (corsi di formazione, viaggi, ecc.). Questo tipo di prestito non è finalizzato, quindi non è necessario specificare alla banca o alla società finanziaria lo scopo per cui viene richiesto il denaro.

📍Caratteristiche del prestito personale

Un prestito personale è un tipo di prestito non finalizzato, cioè non vincolato all’acquisto di un specifico bene o servizio. Viene erogato direttamente al richiedente, il quale ha piena libertà sull’utilizzo delle somme ricevute. L’importo varia solitamente tra i €1.000 e €30.000, con un piano di rimborso compreso tra un minimo di 12 mesi e un massimo di 120 mesi. Non è necessario dimostrare l’impiego delle somme.

Per esempio, se una persona ha bisogno di fondi per un viaggio, per acquistare mobili o per altre necessità personali, può fare richiesta di un prestito personale. Non deve giustificare il motivo per cui richiede il prestito e può spendere i soldi come preferisce.

📍Tipologie di prestito personale

Il prestito personale può essere destinato a diverse finalità, che vanno dalla mobilità (come prestito auto, moto, camper), all’abitazione (acquisto immobili, ristrutturazione, efficientamenti energetici, arredamento ed elettrodomestici), alla persona (estetica, spese mediche, studi e formazione, matrimonio e cerimonie, hobby e tempo libero, consolidamento debiti).

Per esempio, se qualcuno vuole fare un viaggio in giro per il mondo, potrebbe richiedere un prestito personale per coprire le spese di viaggio. Oppure, se qualcuno vuole ristrutturare la propria casa, potrebbe richiedere un prestito personale per coprire i costi di ristrutturazione.

📍Requisiti per accedere ad un prestito personale

Per poter accedere a un prestito personale, è necessario avere un’attività lavorativa stabile (per i dipendenti), consolidata nel tempo (per gli autonomi), o essere titolari di un trattamento pensionistico. È inoltre necessario poter dimostrare fiscalmente il reddito e non avere segnalazioni negative sulle banche dati private o sulla Centrale Rischi della Banca d’Italia.

Per esempio, un impiegato con un contratto a tempo indeterminato che ha un reddito sufficiente a coprire il rimborso del prestito e non ha precedenti negativi nei pagamenti, potrebbe avere maggiori possibilità di ottenere un prestito personale.

📍Come scegliere il prestito personale

Per scegliere il prestito personale più conveniente, bisogna prendere in considerazione il TAN e il TAEG. Il TAN indica il costo puro del denaro, mentre il TAEG include anche le spese accessorie e permette di calcolare il costo totale del prestito. Per fare una scelta consapevole, è buona norma confrontare diverse offerte.

Per esempio, se stai cercando un prestito personale, potresti confrontare le offerte di diverse banche e istituti di credito. Guarda sia il TAN che il TAEG, e scegli l’offerta che ti offre il miglior equilibrio tra costo e condizioni di rimborso.

📍Come ottenere un prestito personale

Per ottenere un prestito personale, una volta scelta l’offerta più conveniente, è necessario inoltrare una richiesta alla banca o all’istituto di credito selezionato. La banca procederà ad una valutazione preliminare e, se il riscontro è positivo, chiederà ulteriori documenti per avviare l’istruttoria. Se la valutazione finale è positiva, la banca erogherà il prestito sul conto corrente indicato dal richiedente.

Per esempio, dopo aver confrontato le offerte e aver scelto quella più adatta alle tue esigenze, dovresti contattare la banca e inoltrare la tua richiesta. Fornisci tutte le informazioni e i documenti richiesti, e attendi la valutazione della banca. Se tutto va bene, la banca erogherà il prestito sul tuo conto corrente.

📍 Quanto costa un prestito personale?

Il costo di un prestito personale può variare notevolmente a seconda delle condizioni offerte dalla banca o dalla società finanziaria. Alcuni dei principali fattori che influenzano il costo di un prestito includono l’importo del prestito, la durata del prestito, e il tasso di interesse applicato.

Per un prestito di 20.000 euro oggi, 16 Aprile 2024, ad esempio, offre rate mensili da 310,73 euro (con un TAEG del 8,23% per il Prestito Personale Sella ) a 320,69 euro (con un TAEG del 9,27% per il CreditExpress Dynamic Unicredit).

📍 Cosa posso fare con un prestito personale?

Con un prestito personale, puoi coprire una varietà di spese. Poiché non è un prestito finalizzato, non sei tenuto a spendere il denaro per uno scopo specifico. Puoi utilizzarlo per acquistare un’auto, pagare le tasse universitarie, rinnovare la tua casa, o anche per coprire spese impreviste. In sostanza, hai la libertà di utilizzare il denaro come meglio credi.

📍 Quanto dura un prestito personale?

La durata di un prestito personale può variare a seconda dell’importo prestato e delle condizioni stabilite dalla banca o dalla società finanziaria. In generale, un prestito personale è un finanziamento a breve termine, con una durata che può andare da pochi mesi a un massimo di 10 anni. Questo è un aspetto importante da considerare quando si prende un prestito, poiché la durata influisce sia sull’importo delle rate che sul costo totale del prestito.

🔮 Cosa ci vuole per fare un prestito personale?

Per ottenere un prestito personale, avrai bisogno di fornire alla banca o all’istituzione finanziaria una serie di documenti che possono includere: un documento di identità, il codice fiscale, un documento che attesti il tuo reddito (come la busta paga o il modello Unico nel caso dei lavoratori autonomi) e un documento che attesti il tuo domicilio (come una bolletta). Inoltre, la banca o l’istituzione finanziaria valuterà la tua capacità di rimborso del prestito sulla base del tuo reddito e delle tue spese.

🔮 Quanto si può chiedere di prestito personale?

L’importo che puoi chiedere con un prestito personale dipende da vari fattori, tra cui il tuo reddito, la tua capacità di rimborso e la politica della banca o dell’istituzione finanziaria. In generale, è possibile richiedere prestiti personali per importi che vanno da poche centinaia a decine di migliaia di euro.

🔮 Quanto deve essere la busta paga per un prestito?

L’importo della busta paga necessario per ottenere un prestito dipende da vari fattori, tra cui l’importo del prestito, la durata del prestito, il tasso di interesse e la politica della banca o dell’istituzione finanziaria. In generale, la banca o l’istituzione finanziaria vorrà essere sicura che tu sia in grado di gestire il pagamento delle rate del prestito senza sovraccaricare il tuo budget.

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