Comprendere il Mutuo Ipotecario: Se stai pensando di comprare una casa e hai bisogno di finanziamento, il mutuo ipotecario è uno strumento che potrebbe fare al caso tuo. Ma cos’è esattamente un mutuo ipotecario?
Questo articolo offre una comparazione rapida e facile da interpretare relativa alle migliori opzioni di mutuo prima casa, mutuo prima casa giovani under 36 con simulazione e calcolo rata disponibili oggi.
Indice Guida
🔹 Mutuo ipotecario prima casa: che cos’è
Il mutuo ipotecario è una tipologia specifica di prestito concessa da un istituto di credito, in particolare per l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di un immobile. Il termine “mutuo” deriva dal latino “mutuus”, che significa “prestato”. Di fatto, rappresenta una forma di finanziamento molto antica, che prevede la restituzione di quanto ricevuto.
Secondo la Banca d’Italia, un mutuo ipotecario è un tipo di finanziamento a medio-lungo termine che solitamente ha una durata che varia da 5 a 30 anni. Il bene acquistato o la richiesta di prestito per ristrutturazione viene utilizzato come garanzia del prestito. Prima di richiedere un mutuo, confronta diverse offerte e valuta attentamente la tua capacità di rimborso.
🔹 Mutuo ipotecario prima casa come funziona?
Il concetto alla base del funzionamento del mutuo ipotecario prima casa, è relativamente semplice: la banca ti presta una somma di denaro che dovrai restituire, più gli interessi, secondo un piano di ammortamento concordato. Va notato che il mutuo è “ipotecario” perché la banca detiene un’ipoteca sulla casa come garanzia del prestito: se il cliente non fosse in grado di onorare i pagamenti, la banca potrebbe arrivare a vendere la proprietà per recuperare il denaro prestato.
In genere, l’intera somma viene erogata in un’unica soluzione al momento dell’acquisto della casa. Successivamente, il mutuatario è tenuto a rimborsare la somma attraverso il pagamento di rate, le quali possono avere un importo costante o variabile nel tempo.
Migliori mutui ipotecari Settembre 2023
Tra le migliori opzioni di mutuo per la prima casa disponibili sul mercato, Intesa Sanpaolo spicca con un tasso d’interesse del 1,2% e una durata massima di 20 anni, mentre BNL Gruppo BNP Paribas offre un tasso del 1,4% e una durata massima di 25 anni, con l’opzione per una rata flessibile.
Younited Credit, leader nel finanziamento peer-to-peer, offre un tasso competitivo del 1,3% e non prevede costi di erogazione. Credit Agricole e Unicredit offrono tassi più alti, rispettivamente 1,5% e 1,6%, ma compensano con ulteriori vantaggi come eco-bonus e programmi fedeltà.
Webank.it è la scelta ideale per chi cerca bassi tassi d’interesse con un tasso dell’1%, anche se la durata massima è limitata a 10 anni. ING Direct offre un’opzione online user-friendly con un tasso del 1,1%. Banco Popolare Pugliese e BPER Banca presentano tassi più alti, rispettivamente 1,7% e 1,8%, ma si distinguono per il servizio clienti e la consulenza dedicata.
Tabella comparativa migliori mutui prima casa
| Fornitori | Tasso d’Interesse | Durata del Mutuo | Costi di Erogazione | Vantaggi Speciali | Valutazione Cliente |
|---|---|---|---|---|---|
| Intesa Sanpaolo | 1.2% | 20 anni | €200 | Sconti su polizze | ★★★★☆ |
| BNL Gruppo BNP Paribas | 1.4% | 25 anni | €250 | Opzione rata flessibile | ★★★★☆ |
| Younited Credit | 1.3% | 15 anni | €0 | Peer-to-peer lending | ★★★★★ |
| Credit Agricole | 1.5% | 30 anni | €150 | Eco-bonus | ★★★☆☆ |
| Unicredit | 1.6% | 20 anni | €200 | Programma fedeltà | ★★★★☆ |
| Webank.it | 1.0% | 10 anni | €100 | Tasso fisso | ★★★☆☆ |
| ING Direct | 1.1% | 15 anni | €50 | Gestione online | ★★★★★ |
| Banco Popolare Pugliese | 1.7% | 25 anni | €300 | Supporto locale | ★★★☆☆ |
| BPER Banca | 1.8% | 20 anni | €250 | Consulenza dedicata | ★★★☆☆ |
Tabella Comparativa dei Migliori Mutui per Acquisto Prima Casa – Importo €100,000 su 25 anni
| 💎 Istituto Finanziario | 🚀 Rata Mensile | 📜 Spese Istruttoria | 🏠 Spese Perizia | 🌈 TAEG | 🌟 Offerte Speciali |
|---|---|---|---|---|---|
| BNL Gruppo BNP Paribas | €508,16 | €698 | €280 | 3,88% | Promo! |
| Intesa San Paolo | €511,41 | €390 | €280 | 3,93% | Mutuo Giovani |
| Credit Agricole | €516,86 | €950 | €320 | 4,08% | Greenback |
| Unicredit | €520,69 | €0 | €320 | 4,06% | Credem Fisso |
| Webank.it | €516,86 | €0 | €200 | 3,66% | Gestione Online |
| Ing Direct | €623,36 | €950 | €300 | 6,05% | – |
| Banco popolare Pugliese | €535,04 | €1,100 | €290 | 4,38% | – |
| BPER Banca | €500,62 | €500 | €300 | 3,70% | Gestione in Filiale |
La caratteristica distintiva del mutuo ipotecario è la presenza dell’ipoteca, una garanzia reale costituita sull’immobile finanziato. Questa ipoteca garantisce la banca dalla possibilità di inadempimento da parte del debitore: in caso di mancato pagamento delle rate, infatti, l’istituto di credito può avvalersi del diritto di vendere l’immobile per recuperare la somma prestata (e gli interessi dovuti).
🔹 Come funziona il Mutuo con Younited Credit
🏠💶 Il mutuo di Younited Credit può aiutarti ad acquistare o ristrutturare la tua casa. Per un mutuo di 150.000 euro con un TAN del 3,78% e un TAEG del 3,90%, da restituire in 240 mesi, la tua rata mensile sarà di circa 889 euro.
| Pro | Contro |
|---|---|
| Tassi di interesse competitivi | Deve essere rimborsato entro il termine concordato |
| Processo di domanda online semplice e veloce | In caso di mancato pagamento, potresti dover affrontare delle penali |
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Come funziona il mutuo ING Direct?
Se stai considerando l’idea di richiedere un mutuo con ING Direct, il loro prodotto più noto in questo campo è il Mutuo Arancio. Una delle caratteristiche distintive di questo mutuo è la flessibilità nel pagamento delle rate. Puoi optare per addebitare le rate su un conto corrente che hai già aperto in un’altra banca, oppure puoi utilizzare il Conto Corrente Arancio di ING.
Se decidi di utilizzare il Conto Corrente Arancio per l’addebito delle rate del tuo mutuo, ING offre uno sconto sul Tasso Annuo Nominale (TAN). In particolare, potrai beneficiare di uno sconto del 0,20% sul TAN per l’intera durata del mutuo. Questo può rappresentare un notevole risparmio nel lungo periodo e rendere il tuo mutuo più conveniente.
Non solo, ING è conosciuta per la sua trasparenza e la semplicità delle procedure online, il che rende l’intero processo di richiesta e gestione del mutuo meno complesso rispetto ad alcune altre istituzioni finanziarie.
