Avviare una nuova attività può essere un’impresa entusiasmante ma anche piena di sfide. Una delle più grandi difficoltà può essere sicuramente quella di reperire i fondi necessari per dare il via alla propria impresa. Una delle soluzioni più comuni a questo problema è ricorrere a un prestito bancario.
Ma come si fa a chiedere un prestito alla banca per avviare un’attività? Quali sono i passi da seguire e quali criteri vengono utilizzati dalle banche per approvare un prestito?
In questo articolo, esporremo una panoramica dettagliata su come ottenere un prestito per avviare un’attività, dal preparare un piano d’affari convincente, alla comprensione dei criteri di valutazione delle banche, dalla documentazione necessaria per la richiesta di prestito, alla comprensione dei tassi di interesse e dei termini di rimborso. Offriremo inoltre consigli utili su come negoziare il tuo prestito con la banca. Che tu sia un imprenditore alle prime armi o un veterano in cerca di espansione, queste informazioni potrebbero rivelarsi preziose per il tuo percorso imprenditoriale.
Indice Guida
Come chiedere un prestito alla banca per aprire un’attività
Un prestito bancario per avviare un’attività è una questione seria che richiede una preparazione accurata. Il primo passo fondamentale è la redazione di un business plan convincente, che delinei le prospettive di mercato, le previsioni di entrate e costi, e la strategia di marketing. Questo documento serve non solo come guida per la tua impresa, ma anche come strumento di persuasione per la banca.
🌟Esempio Semplice: Immaginiamo di voler aprire una caffetteria. Nel tuo business plan, dovrai evidenziare la richiesta di mercato per una nuova caffetteria nella tua zona, le stime di entrate mensili e annuali, e come intendi attirare e mantenere la clientela.
🌟 Dopo aver redatto un business plan solido, il passo successivo è raccogliere tutta la documentazione finanziaria richiesta dalla banca. Questo può includere estratti conto, dichiarazioni fiscali e qualsiasi altro documento che dimostri la tua affidabilità finanziaria. È fondamentale essere completamente trasparenti e onesti in questa fase.
🌟Esempio Semplice: Per la caffetteria, avrai bisogno di mostrare i tuoi precedenti estratti conto, possibilmente dimostrando un flusso di cassa positivo da altre attività o investimenti, e una buona storia creditizia.
🌟 L’ultimo passaggio è la negoziazione del prestito con la banca. Durante questa fase, sarai in contatto con un responsabile della banca per discutere le condizioni del prestito, inclusi tassi d’interesse, tempi di rimborso e garanzie richieste. Una buona negoziazione può fare la differenza tra il successo e il fallimento della tua nuova attività.
🌟Esempio Semplice: Per la caffetteria, supponiamo che tu voglia un prestito di €100,000 con un tasso d’interesse del 5%. Se sei in grado di negoziare un tasso più basso o condizioni di rimborso più flessibili, ciò potrebbe significare minori costi e una maggiore possibilità di successo per la tua attività.
📍Principali tipi di prestiti per giovani imprenditori in Italia
In Italia, ci sono varie opzioni finanziarie per i giovani che vogliono avviare un’attività imprenditoriale. Queste includono prestiti a fondo perduto, prestiti d’onore e programmi specifici come il Piano Garanzia Giovani.
- Prestiti a fondo perduto: Questi prestiti sono offerti da enti pubblici come il governo statale, regionale e l’Unione Europea. Non è necessario restituire il capitale o gli interessi. Gli enti emettono periodicamente bandi con requisiti specifici per la candidatura, e l’erogazione avviene dopo un processo di selezione che include l’invio di una domanda e un business plan.
Esempio: Marco ha 25 anni e vuole aprire una libreria. Trova un bando regionale per finanziamenti a fondo perduto, invia la sua domanda con un business plan dettagliato e viene selezionato. Riceve quindi un finanziamento che non dovrà restituire. - Prestito d’onore: Questi prestiti sono per giovani tra i 18 e i 35 anni e una parte del prestito (solitamente il 50%) è a fondo perduto. L’altra parte va restituita, ma con un tasso di interesse agevolato.
Esempio: Lucia ha 30 anni e vuole avviare un’attività di catering. Richiede un prestito d’onore e riceve 20.000 euro. Di questi, 10.000 euro sono a fondo perduto e 10.000 euro dovranno essere restituiti con un tasso di interesse basso. - Piano Garanzia Giovani: Questo è un programma europeo attuato in Italia per i giovani tra 18 e 29 anni. Offre formazione specialistica e l’accesso a strumenti finanziari come il Fondo SELFIEmployment, che eroga prestiti senza interessi.
Esempio: Sara ha 27 anni e non ha un lavoro. Si iscrive al Piano Garanzia Giovani, completa un corso di formazione in marketing digitale e poi presenta un business plan. Viene accettata nel programma e riceve un prestito senza interessi per avviare la sua attività online.
Questi sono i principali strumenti finanziari disponibili per i giovani imprenditori in Italia. Ognuno ha i suoi requisiti specifici e meccanismi di erogazione, quindi è essenziale fare una ricerca accurata per trovare l’opzione più adatta alle proprie esigenze.
Carte Business American Express (Amex)
🌟 American Express (Amex): Questa rinomata società di servizi finanziari offre una 5 varietà di carte business ideate per soddisfare le esigenze delle piccole e medie imprese. Oltre a fornire liquidità immediata, queste carte vengono con una serie di benefici e servizi esclusivi. Tra questi, vi sono i punti Membership Rewards che possono essere utilizzati per una vasta gamma di servizi e prodotti, rendendo così il tuo investimento iniziale più vantaggioso. Scopri perchè scegliere una carta di credito American Express.
Esempio Dettagliato: Immaginiamo che tu voglia aprire un ristorante e hai bisogno di finanziamenti per l’acquisto di attrezzature, inventario e pubblicità. Utilizzando una Carta Business Amex, non solo otterrai la liquidità necessaria, ma accumulerai anche punti che potrebbero essere utilizzati per futuri acquisti o anche per viaggi di lavoro.
Prestiti da BPER Banca
🌟 BPER Banca: Questo istituto bancario offre prestiti fino a 12.000€ con TAEG del 9,31% e TAN del 8,49%. La durata può estendersi fino a 84 mesi, offrendo così una flessibilità nel rimborso del prestito. Il TAEG e il TAN sono tassi che ti danno una chiara idea dei costi totali del prestito, permettendoti di fare un confronto informato.
Esempio Dettagliato: Supponiamo tu abbia bisogno di 12.000€ per la ristrutturazione del tuo ufficio. Dopo aver valutato diverse opzioni, decidi di rivolgerti a BPER Banca. Grazie alla durata flessibile di 84 mesi, puoi programmare i rimborsi in un modo che non stressi troppo il tuo budget.
Finanziamenti Smart da Viceversa
🌟 Viceversa: Una piattaforma che porta una ventata di aria fresca nel mondo dei prestiti per le imprese. Focalizzata sulla trasparenza e l’utilizzo della tecnologia, offre un approccio innovativo al finanziamento di start-up e piccole imprese.
Esempio Dettagliato: Se sei un giovane imprenditore con un’idea rivoluzionaria per un’app mobile, ma hai bisogno di finanziamenti per svilupparla, Viceversa potrebbe essere il partner finanziario che stai cercando. Essendo una piattaforma trasparente e tecnologica, ti permetterà di ottenere i fondi nel modo più efficiente e meno burocratico possibile.
Finanziamenti a Fondo Perduto
🌟 Finanziamenti a Fondo Perduto: Questi tipi di finanziamenti sono erogati da enti pubblici e non necessitano di essere rimborsati. Sono una grande opportunità, ma richiedono un’attenta preparazione e presentazione del tuo progetto.
Esempio Dettagliato: Supponiamo che tu voglia avviare un’azienda agricola biologica. Potresti essere idoneo per un finanziamento a fondo perduto se presenti un business plan dettagliato e convinci l’ente erogatore della validità e sostenibilità del tuo progetto.
Altre Opzioni di Finanziamento
🌟 Crowdfunding, Venture Capital e Business Angels: Queste sono opzioni meno tradizionali ma altrettanto valide. Essi offrono la possibilità di finanziamenti da fonti alternative e sono spesso più flessibili riguardo i termini e le condizioni.
Esempio Dettagliato: Supponiamo tu abbia un’idea per una nuova tipologia di prodotto ecológico. Invece di rivolgerti a banche e istituti finanziari, potresti lanciare una campagna di crowdfunding su una piattaforma come Kickstarter o Indiegogo. In alternativa, potresti cercare un investitore angelo disposto a finanziare la tua idea innovativa.
10 motivi Perché chiedere un prestito alla banca per avviare un’attività?
Intraprendere un percorso imprenditoriale può essere un’esperienza entusiasmante e gratificante, ma richiede anche un investimento finanziario significativo. Non tutti hanno la fortuna di avere un capitale iniziale sufficiente per avviare un’attività. Ecco perché molti aspiranti imprenditori si rivolgono alle banche per ottenere un prestito.
Utilizziamo l’esempio di Marta e la sua libreria. Un prestito le permetterebbe di affrontare i costi iniziali (Pro: Finanziamenti), ma allo stesso tempo, avrebbe la responsabilità di gestire le rate del prestito (Contro: Aumenta il debito e il rischio finanziario).
I prestiti bancari per le attività commerciali offrono un’opportunità concreta di ottenere il finanziamento necessario per avviare o espandere un’impresa.
| Categoria | Pro | Contro |
|---|---|---|
| Finanziamenti | Fornisce liquidità iniziale e flusso di cassa | Aumenta il debito e il rischio finanziario |
| Crescita | Consente di sfruttare opportunità e crescere rapidamente | Obbligo di rate elevate potrebbe limitare la crescita |
| Flessibilità | Si possono scegliere termini e rate convenienti | Limiti sull’uso del finanziamento |
| Competitività | Permette investimenti in tecnologia e personale | Potrebbe portare a spese non necessarie |
| Stabilità | Può garantire stabilità finanziaria | Fallimento nel rimborso danneggia il credito |
| Fiscalità | Interessi spesso deducibili | Costi nascosti o tassi di interesse variabili |
| Credito | Migliora il rating di credito se gestito bene | Può danneggiare il credito se gestito male |
| Leva | Potenziale per una maggiore leva finanziaria | Rischio di leva finanziaria negativa |
| Risorse | Miglior gestione delle risorse | Rischio di cattiva gestione delle risorse |
| Concentrazione | Consente di focalizzarsi sul core business | Distrazione potenziale nel gestire il debito e i pagamenti |
Come preparare un piano d’affari convincente per la tua banca
Un piano d’affari convincente è cruciale per ottenere un prestito bancario. Questo deve essere conciso, chiaro e riflettere una comprensione profonda del mercato in cui intendi operare. Innanzitutto, dovrebbe iniziare con un riassunto esecutivo che evidenzia i punti chiave del tuo piano.
Successivamente, dovresti descrivere dettagliatamente la tua attività, il mercato di riferimento e i tuoi concorrenti. Il tuo piano dovrà anche delineare le tue strategie di marketing e vendita, fornire informazioni sul tuo team di gestione e altri dettagli che ti verranno chiesti.
I criteri di valutazione usati dalle banche per approvare un prestito
Le banche utilizzano diversi criteri di valutazione per approvare un prestito destinato all’apertura di una nuova attività. Il primo è la capacità di rimborso del richiedente, valutata attraverso l’analisi dei redditi, dei beni posseduti e dei debiti in corso.
Il secondo criterio è il piano d’affari presentato, che deve essere realistico, ben strutturato e convincente, dimostrando la potenziale redditività dell’attività che si intende avviare. Infine, le banche considerano anche il settore di mercato in cui l’att
La documentazione necessaria per richiedere un prestito alla banca
Per richiedere un prestito alla banca per avviare una nuova attività, è necessario presentare una serie di documenti che attestino la vostra idoneità finanziaria e la fattibilità del vostro progetto.
Innanzitutto, avrete bisogno dei vostri documenti di identità (carta di identità, passaporto o patente di guida). Inoltre, la banca richiederà la vostra dichiarazione dei redditi degli ultimi due o tre anni per valutare la vostra capacità di rimborso.
Capire i tassi di interesse e i termini di rimborso del prestito
Uno dei passaggi fondamentali nel processo di richiesta di un prestito bancario è capire i tassi di interesse e i termini di rimborso del prestito. Il tasso di interesse è essenzialmente il costo del prestito, espresso in percentuale.
Questo può essere fisso o variabile, a seconda del tipo di prestito scelto. Un tasso di interesse più basso significa che pagherai meno nel corso del tempo, quindi è importante cercare le offerte con i tassi di interesse più competitivi.
Consigli utili per negoziare il tuo prestito con la banca
Negoziazione del prestito con la banca richiede una certa preparazione ed una strategia ben definita. Prima di tutto, è importante fare un confronto tra diverse banche per avere un quadro chiaro delle condizioni di prestito offerte dal mercato.
Inoltre, è importante avere un piano d’affari solido e convincere la banca della sua fattibilità e redditività. È fondamentale, inoltre, mostrare una buona conoscenza del settore in cui si intende operare e avere un’idea chiara di come si prevede di gestire eventuali rischi o imprevisti.
Conclusione
Il testo discute l’importanza dei prestiti bancari per gli aspiranti imprenditori, indicando che costituiscono una possibilità concreta per ottenere il finanziamento per avviare o espandere un’impresa.
Si sottolinea l’importanza di un piano d’affari efficace (business plan), i criteri di valutazione delle banche, i requisiti per richiedere un prestito, la comprensione dei tassi di interesse e termini di rimborso, e consigli su come negoziare un prestito con una banca.
