Mentre il concetto di prestito potrebbe apparire come una soluzione da adottare solo in casi di estrema necessità, la realtà è che milioni di persone e aziende in tutto il mondo ricorrono ai prestiti per una varietà di motivi validi e strategici.
Ma perché dovresti considerare l’idea di fare un prestito? E quali sono i vantaggi nascosti dietro questa decisione? Ecco alcuni motivi chiave.
Indice Guida
Perché fare un prestito oggi? Le ragioni e i vantaggi dietro questa scelta
Nel panorama economico attuale, prendere un prestito potrebbe sembrare una scelta audace, ma ci sono molte ragioni valide dietro questa decisione. I tassi di interesse, ad esempio, sono cresciuti in maniera vertiginosa da dopo l’inizio della guerra fra Russia e Ucraina. Nel decennio precedente (Covid-19 compreso), i tassi di interesse dei mutui, prestiti e finanziamento, sono sempre rimasti bassi (Fra 1% e 2%). 🌱 Scopri anche quando scenderanno i tassi di interesse sui finanziamenti e mutui.
Questo significa che attualmente il periodo non è favorevole per richiedere denaro in prestito. Nel caso però avessi necessità di un prestito improvviso per liquidità o di un prestito non finalizzato, ti consigliamo di prendere visione dei migliori prestiti veloci.
L’andamento dei tassi di interesse degli ultimi 10 anni
Dal 2013 al 2021 in Italia, l’ambiente di tasso d’interesse a livello globale è stato generalmente basso. Ciò è dovuto in parte alle politiche accomodanti delle banche centrali in tutto il mondo in risposta alla crisi finanziaria globale del 2007-2008. Di conseguenza, i tassi di interesse sui prestiti e sui finanziamenti sono rimasti relativamente bassi per stimolare la spesa e gli investimenti. Tuttavia, ci sono state fluttuazioni a seconda della regione, del paese e del tipo di prestito o finanziamento.
Nel 2022, il tasso di “Acquisto Tasso Fisso Last Minute – Green – Banco BPM” era del 4,24%. Nel 2023, la proposta di Younited Credit aveva un TAN fisso del 5,92% e un TAEG del 6,24%, mentre Intesa Sanpaolo offriva un tasso fisso del 3,95% con un TAEG del 4,14%. Considerando questi dati, i tassi di interesse siano lievemente aumentati dal 2022 al 2023.
Tassi di Interesse della Federal Reserve (in %):
- 2011: 0.25
- 2012: 0.25
- 2013: 0.25
- 2014: 0.25
- 2015: 0.50
- 2016: 0.75
- 2017: 1.50
- 2018: 2.50
- 2019: 1.75
- 2020: 0.25
- 2021: 0.25 (fino a settembre)
- 2022: 3,25
- 2023: 9,86% (Agosto 2023)
I tassi di interesse sui presiti e finanziamenti oggi
Al momento, in agosto 2023, i tassi di interesse per i prestiti personali possono variare a seconda della durata del prestito, della quantità richiesta e del profilo creditizio del richiedente. La Findomestic, una delle principali istituzioni finanziarie, propone ad esempio un prestito di €5000 da restituire in 24 mesi con una rata mensile di €219,13.
Questo prestito, con un TAN del 9,44% e un TAEG del 9,86%, ha un costo totale per l’intero periodo del prestito di €5.258,24. 🌱 Scopri qual’è un buon tasso di interesse oggi.
Questo esempio concreto permette ai potenziali clienti di avere un’idea chiara delle condizioni offerte. Anna, l’insegnante che ha bisogno di finanziamenti per un progetto di ristrutturazione della casa, può quindi fare un’analisi informata e decidere se le condizioni proposte sono adeguate alle sue esigenze finanziarie e alla sua capacità di rimborso. Le informazioni chiare e trasparenti sono essenziali quando si prende una decisione così importante come quella di contrarre un prestito.
Quanto durerà l’aumento dei mutui? Analisi e previsioni per il 2023-2024
Gli specialisti del settore finanziario prevedono che la crescita dei tassi di interesse sui mutui si protrarrà nel corso del 2023 e nel 2024. Questo trend è in gran parte sostenuto dalle decisioni delle banche centrali, che, per controbilanciare l’inflazione crescente, hanno adottato politiche monetarie più restrittive.
Nonostante l’ampia condivisione su questa tendenza generale, vi è meno consenso su quanto tempo esattamente durerà. Il quadro attuale fa prevedere una rinnovata popolarità per i mutui a tasso fisso nel 2023. A confermarlo sono le statistiche fornite da MutuiOnline, secondo le quali i mutui a tasso fisso costituiranno una notevole fetta del mercato, rappresentando l’80,3% del totale nei primi mesi del 2023.
Questo spostamento verso mutui a tasso fisso potrebbe essere interpretato come una risposta da parte dei futuri proprietari di casa all’attuale incertezza che circonda l’evoluzione dei tassi di interesse.
5 Motivi per cui richiedere un prestito ora
1. Realizzare i tuoi sogni ora, non “un giorno”
Che tu desideri comprare la tua prima casa, avviare una nuova impresa o perseguire studi superiori, avere il finanziamento necessario ti permette di realizzare i tuoi sogni nel presente, piuttosto che aspettare indefinitamente.
2. Migliorare il tuo punteggio di credito
Contrariamente alla percezione comune, prendere un prestito e rimborserlo puntualmente può migliorare il tuo punteggio di credito. Dimostrare ai futuri creditori che sei affidabile può aiutarti a ottenere termini di prestito più vantaggiosi in futuro.
3. Gestire le emergenze
La vita è imprevedibile. Che si tratti di spese mediche inattese, riparazioni auto o qualsiasi altra emergenza, avere accesso a un prestito può essere una rete di sicurezza finanziaria.
4. Consolidare debiti
Se hai accumulato debiti da diverse fonti con tassi di interesse elevati, un prestito di consolidamento può aiutarti a unire questi debiti in un unico pagamento mensile, spesso a un tasso di interesse più basso.
5. Investimenti strategici
Che tu sia un imprenditore o un investitore, potresti avere bisogno di capitali per sfruttare nuove opportunità di investimento o espandere la tua attività. Un prestito può offrirti la liquidità necessaria per agire rapidamente.
6. Flessibilità finanziaria
Anziché svuotare i tuoi risparmi per un acquisto importante, puoi mantenere una parte dei tuoi fondi liquidi per eventuali necessità future, utilizzando il prestito per l’acquisto immediato.
Conclusione
Fare un prestito è una decisione che non dovrebbe essere presa alla leggera. Tuttavia, con la giusta pianificazione e gestione, può offrire una serie di vantaggi e opportunità. È essenziale valutare attentamente la tua situazione finanziaria, confrontare diverse opzioni di prestito e leggere attentamente i termini e le condizioni prima di prendere una decisione. E, come sempre, consultare un consulente finanziario può fornire una prospettiva preziosa sulla tua situazione unica.
