Quando si parla di richiesta di un prestito o di un finanziamento, uno degli aspetti più sottovalutati, ma di fondamentale importanza, sono le spese di istruttoria.
Queste commissioni, determinate dalle banche e dagli istituti finanziari, possono variare notevolmente e influenzare il costo totale del prestito.
Indice Guida
Cosa sono le Commissioni e spese di Istruttoria prestito e finanziamento:
Le spese di istruttoria rappresentano i costi che una banca o un ente finanziario addebita al cliente al momento della richiesta di un finanziamento, mutuo o fido.
Queste spese sono strettamente legate alla valutazione della pratica e alla verifica dei documenti e requisiti forniti dal richiedente. Solitamente, sono espressi come una percentuale dell’importo finanziato, con le percentuali che tendono a oscillare, mediamente, intorno all’1% del capitale erogato.
La simulazione del prestito, permette infatti subito di comprendere quali saranno i costi totali per prestiti che vanno da 1000 euro a 60000 euro.
Esempi concreti spese di Istruttoria prestito 15000 euro
| Voce di Costo | Indicazione Media (%) | Esempio su Prestito da €15,000 |
|---|---|---|
| Tasso di Interesse (TAN) | 5-10% | €750 – €1,500 |
| TAEG | 6-12% | €900 – €1,800 |
| Spese di Istruttoria | 0.5-2% | €75 – €300 |
| Assicurazione | 1-4% | €150 – €600 |
| Marche da Bollo | €16 – €32 | €16 – €32 |
| Penali di Estinzione | 0-3% | €0 – €450 |
Nel caso di un prestito da 15.000 € con Findomestic, avremmo una proposta come: Importo richiesto di 15.000 € con 96 rate mensili da 214,20 € ciascuna. I costi sarebbero così distribuiti: un TAN (Tasso Annuo Nominale) fisso dell’8,28% e un TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) fisso dell’8,60%. L’importo totale dovuto sarebbe 20.563,20 €.
Per un prestito da 15.000 € tramite Younited Credit, i termini potrebbero essere: un TAN fisso dell’8,57% e un TAEG del 9,99%. L’importo totale restituito sarebbe 20.631,24 €, distribuito in 84 rate mensili da 245,61 € ciascuna.
Cos’è esattamente una spesa di istruttoria?
Le spese di istruttoria rappresentano i costi che gli istituti di credito addebitano al cliente durante la valutazione di una richiesta di finanziamento.
Queste spese coprono la verifica dei documenti, l’analisi della solvibilità del richiedente e altre formalità amministrative necessarie per l’erogazione del prestito. Ma quindi quanto costa un prestito? Ricordati sempre di prendere visione, leggere e comprendere, l’informativa sulla trasparenza, prima di inviare la richiesta per un prestito,
Chi paga le spese di istruttoria?
In linea generale, le spese di istruttoria sono a carico del mutuatario. Tuttavia, esistono casi, come la sostituzione del mutuo, in cui l’onere delle spese può essere trasferito all’istituto bancario.
Dimensioni delle spese di istruttoria:
La grandezza delle spese di istruttoria varia a seconda dell’istituto e del tipo di finanziamento richiesto. Ad esempio, per un prestito auto, queste spese possono variare dallo 0,5% al 2% del valore del mutuo.
Quando e come vengono addebitate queste spese?
Di norma, le spese di istruttoria vengono addebitate una tantum, solitamente inserite nella prima rata del finanziamento o del mutuo. Tuttavia, la modalità può variare a seconda dell’istituto bancario o finanziario scelto.
Esiste un modo per evitare o ridurre queste spese?
Mentre alcune banche possono offrire promozioni o sconti sulle spese di istruttoria, è sempre consigliato confrontare diverse offerte e leggere attentamente le condizioni contrattuali. Chiedere una dettagliata spiegazione sulle spese e negoziare può anche portare a una riduzione delle stesse.
Modalità e tempistiche di pagamento
Generalmente, le spese di istruttoria sono pagate dal mutuatario, tranne in specifici casi, come la sostituzione del mutuo. La modalità più comune di pagamento è quella di inserire l’importo delle spese di istruttoria nella prima rata del finanziamento.
